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[买房攻略] 会买房不如会还贷 来看最实用房贷攻略!

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发表于 2014-11-3 10:16:50 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  【导读】9月30日,国家出台《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(即“房贷新政”),让准备贷款买房的财蜜心动不已。可是具体政策落实到每个人头上,我们需要做些什么呢?她理财就来告诉你如何判断自己是否属于“首套房”范围,能获得多少折扣的利率优惠,以及你可能会使用到的公积金贷款小技巧!
  一、怎样认定首套房?
  新政对此的认定方法可以用“认贷不认房”来概括,即如果你买过一套房但贷款已还清,再买房贷款利率根据首套房贷款利率执行,下限为基准利率0.7倍。
  首套房如何认定?她理财整理了常见的几种情况:
  1. 贷款买过一套房,但商贷已还完。
  2. 首套房全款付清无贷款,申请贷款购买新房。
  3. 夫妻二人,一方婚前有房无贷,另一方婚前有贷无房,婚后贷款买房。
  4. 个人名下曾有两套商贷购房,均已还清贷款并出售,再次贷款买房(需提供两套房的出售证明)。
  5. 个人名下有房,但当地房屋登记系统无从查询,再次买房也可按首套房算。
  那么,什么情况下算“二套房”呢?
  1. 贷款买过一套,商贷尚未还清,再次贷款买房。
  2. 个人名下已有两套贷款购房,一套已还清,一套未还清,再次贷款买房,算二套房。
  3. 夫妻二人,一方婚前商贷购房,另一方婚前公积金贷款购房,婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清,再次购房,算二套房。
  二、按首套房算,利率能有多优惠?
  虽然首套房能享受贷款利率优惠,不过截止目前还没有银行能给到7折的贷款优惠,纵览各家银行目前的首套房利率情况,能获得9折利率就算很不错的,而且往往会附加其他限制,她理财整理了各大银行最新贷款利率优惠见下表:

首套房利率优惠计算 巴中论坛

首套房利率优惠计算 巴中论坛

  三、使用公积金贷款买房有什么限制条件?
  公积金贷款比商贷实惠,但有一定的数额限制,目前几大主要城市公积金贷款最高限额如下:

公积金贷款商贷对比 巴中论坛

公积金贷款商贷对比 巴中论坛

  四、公积金贷款小贴士
  1. 合理拉长贷款年限
  公积金贷款有上限,对大部分人来说需要“商贷+公积金贷款”的组合贷款方式。商贷利率高于公积金贷款利率,所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路,就应当拉长公积金贷款期限,缩短商贷利率。这样,在每期还款额差不多的情况下,就能使还款额中商贷所占的部分更大。
  2. 小两口申请公积金贷款有诀窍
  目前公积金贷款政策中,公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的,因此如夫妻二人年龄差距较大,则让年轻一方做主贷人,可拉长公积金贷款期限。
  3. 买房前提前停止租房提取公积金
  正在租房并且暂时没有买房打算的财蜜,可先使用公积金来分担房租压力,有买房打算后,算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限,在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。(来源:她理财网;作者:班主任来了)
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